Имущество, купленное в ипотеку, должно быть застраховано в течение всего срока действия кредитного договора или до момента его погашения.

Когда дом сдан и получено право собственности. Или когда недвижимость покупается на вторичном рынке.

Мы рекомендуем также застраховать жизнь и здоровье Заемщика и титул (страхование финансовых потерь в результате утраты прав собственности).

Это не обязательные виды страхования, но знайте, что при наличии страхования жизни и здоровья и риска потери права собственности в большинстве банков действует льготная процентная ставка по кредиту, и условия ее применения фиксируются кредитным договором. Экономия на процентной ставке как правило превышает расходы на страхование.

Давайте остановимся на каждом виде отдельно.

Жизнь и здоровье Заемщика cтрахуется от следующих рисков:

• Смерть в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания)
• Инвалидность I или II группы в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания)

Страхование жизни и здоровья не является обязательным, но позволяет снизить ставку по кредиту. С учетом того, что Вы берете кредит на длительный срок, важно обеспечить финансовую безопасность себе и близким от непредвиденных ситуаций. Приобретая этот продукт, у Вас и Вашей семьи будет финансовая помощь на погашение ипотеки, также будет решен вопрос с банком и, после страхового возмещения, ипотечная квартира останется в собственности семьи.

Страхование недвижимости

Это имущественные интересы, связанные с риском утраты или повреждения имущества в результате нарушения целостности конструктивных элементов объекта недвижимости по причине пожара и мер по локализации и ликвидации пожара, взрыва, стихийных бедствий и особо опасных природных явлений, залива, падения посторонних предметов, наезда, противоправных действий третьих лиц.

К конструктивным элементам относятся:

• стены и перегородки;
• перекрытия пола и потолка;
• окна (оконные блоки со стеклопакетами)
• конструкции лоджий, террас и балконов;
• входные дверей
• подвальные, межэтажные и чердачные перекрытия
• крыши

ВАЖНО! Внутренняя отделка, гражданская ответственность перед соседями и движимое имущество в рамках договора ипотечного страхования имущества не застрахованы. Необходимо оформить отдельный договор добровольного страхования имущества

Титульное страхование

Это страхование риска финансовых потерь в результате утраты прав собственности на объект недвижимости полностью или частично по решению суда, в результате мошеннических действий, подделки и фальсификации документов и подписей, нарушения законных прав несовершеннолетних или недееспособных владельцев и пр. Титульное страхование может быть условием для получения дисконта на базовую процентную ставку, что позволяет экономить на процентах по кредиту и обезопасить себя и близких в случае утраты права собственности на недвижимость (условия применения дисконта фиксируются в кредитном договоре).

Верно, для онлайн оформления достаточно заполнить данные в форме анкеты, а также ознакомиться и согласиться с условиями страхования на сайте.

Но не всегда возможно онлайн оформление.

В этом случае потребуется предоставить следующие документы:

• При страховании жизни: анкета Страхователя по форме страховой компании, паспорт Страхователя
• При страховании имущества: паспорт Страхователя (заемщика) , кредитный договор, отчет об оценке, выписка из ЕГРН
• При страхование титула: паспорт продавца (если продавец физическое лицо или документы на организацию, если продавец юридическое лицо правоустанавливающие документы (договор купли-продажи; договор участия в долевом строительстве; договор ренты, договор дарения, разрешение на ввод в эксплуатацию и пр.),выписка из домовой книги или единый жилищный документ, выписка из ЕГРН

На этапе согласования страховая компания может запросить дополнительные документы.  

На итоговую стоимость полиса ипотечного страхования в зависимости от банка влияют следующие факторы.

• При страховании жизни: сумма кредита, ставка, возраст, пол, профессия, индекс массы тела, наличие заболеваний.
• При страховании имущества: сумма кредита, ставка год постройки объекта страхования, газификация, материал стен и перекрытий, наличие перепланировок и иных факторов увеличивающих риск наступления страхового случая.
• При страховании титула: сумма кредита, ставка, тип недвижимости (первичное или вторичное).

Все представленные страховые компании аккредитованы в Вашем банке.

Вы можете проверить это лично на сайте своего банка в перечне страховых компаний или позвонить в свой банк для уточнения информации.

• Сбербанк https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/insurance
• ВТБ https://www.vtb.ru/about/bank/insurance/

После оплаты полиса на сайте на указанную Вами электронную почту придет электронный чек, который нужно предоставить в банк.

После оплаты полис приходит в течение 10-20 минут.

При покупке онлайн получение бумажного полиса не требуется.

Проверьте папку спам и, если не найдете там письмо с полисом, Вы можете обратиться к нам.

Проверьте папку спам и, если не найдете там письмо с полисом, Вы можете обратиться к нам.

После оплаты страхового полиса Вам обязательно нужно передать полис и чек об оплате в банк и получить подтверждение принятия полиса.

• Если кредит оформлен в Сбербанке, необходимо загрузить полис и чек об оплате в личный кабинет "Дом Клик" https://insurance.domclick.ru/upload
• Если ипотека оформлена в ВТБ, необходимо передать информацию в банк в виде сообщения на электронный адрес 1233@vtb.ru. В теме письма укажите ФИО заемщика, дату его рождения, номер кредитного договора и наименование страховой компании. Приложите полис и чек об оплате. Статус договора страхования обновится в ВТБ Онлайн в разделе "Страхование" не позднее окончания второго месяца, следующего за месяцем оплаты полиса страхования.
• Если кредитный договор оформлен в других банках, то полис можно передать в отделении банка или по электронной почте. Подробности необходимо уточнить в своем банке.

Да, расторгнуть договор страхования можно. Для расторжения договора страхования Вам необходимо обратиться в страховую компанию и написать заявление на расторжение. В зависимости от причины расторжения потребуется предоставить пакет документов - это может быть паспорт, реквизиты счета для возврата, справку из банка о досрочном погашении кредита или о том, что кредит не был выдан.                                                                                                                                               Вы можете рассчитывать на расторжение с полным возвратом средств:

• В «периода охлаждения», который составляет 14 календарных дней с момента заключения договора страхования
• По истечении 14 дней, если сделка в банке не состоялась и нет предмета ипотеки (при этом потребуется справка из банка, что кредит не выдавался).

Необходимо обратиться на горячую линию страховой компании для консультации и определения дальнейшего порядка действий.

О событии имеющем признаки страхового случая необходимо известить страховую компанию в течение срока обозначенного в договоре страхования.

• При наступлении несчастного случая или болезни страхователю необходимо обратиться в медицинское учреждение и получить подтверждающие документы. В случае наступления смерти застрахованного необходимо вызвать врача и полицию для констатации смерти.
• При наступлении гибели или повреждения имущества необходимо вызвать аварийную службу и получить подтверждающие документы, снять на фото и видео повреждения и не устранять их до осмотра страховой.

В пределах остатка долга по кредитному договору выплату получает банк, оставшуюся сумму получает заемщик или его наследники.

Страховое возмещение выплачивается:

По имущественному страхованию:

• В случае полной гибели имущества - в размере страховой суммы на дату наступления страхового случая, установленной Договором страхования.
• При повреждении имущества - в размере восстановительных расходов, но не выше страховой суммы.

По личному страхованию

• В случае присвоения Застрахованному инвалидности I или II группы или смерти в результате несчастного случая и/или болезни выплачивается компенсация в размере 100% страховой суммы.

По титульному страхованию

• Если по решению суда Собственник полностью лишается права собственности, страховая выплата осуществляется в размере 100% страховой суммы;
• Если по решению суда Собственник частично лишается права собственности на застрахованное имущество, страховая выплата осуществляется в размере рыночной стоимости части имущества, на которую утрачено право, но не более страховой суммы;
• При ограничении права собственности выплата будет в размере разницы между рыночной стоимостью недвижимого имущества без ограничения (обременения) и стоимостью с ограничением (обременением), но не более страховой суммы.